Calculadora d'Assegurança de Vida

Autor: Henrick Yau
- 30 de setembre de 2026
| |

Calculadores

Calcula la quantitat de cobertura d'assegurança de vida que necessites per protegir el futur financer de la teva família. Aquesta calculadora considera els teus ingressos, deutes, despeses i objectius financers per recomanar quantitats de cobertura adequades.

Informació Personal

Informació d'Ingressos

$
$
%
Percentatge d'ingressos que necessitaria la teva família
%

Deutes i Despeses

$
$
$
$

Educació i Objectius Futurs

$
$
Continuïtat empresarial, caritat, etc.

Actius Actuals

$
$
$
$

Mètode de Càlcul

%
Rendiment esperat de les primes d'assegurança de vida invertides

Opcions avançades

Mètodes de càlcul d'assegurança de vida

Hi ha diversos enfocaments per calcular les necessitats d'assegurança de vida, cadascun amb diferents fortaleses i aplicacions segons la vostra situació financera i objectius.

Anàlisi basada en necessitats (recomanat)
  • Substitució d'ingressos: Calcula el valor actual de les necessitats d'ingressos futurs
  • Cobertura de deutes: Inclou hipoteca, préstecs i altres deutes pendents
  • Despeses finals: Costos funeraris, mèdics i de liquidació de l'herència
  • Finançament educatiu: Costos universitaris per a fills dependents
  • Fons d'emergència: Coixí financer per a despeses imprevistes
  • Compensació d'actius: Redueix la necessitat amb estalvis i assegurances existents
Mètode del múltiple d'ingressos
  • Regla simple: 10-12 vegades l'ingrés anual
  • Càlcul ràpid, però pot no reflectir les necessitats reals
  • Bon punt de partida per a estimacions de cobertura bàsica
  • No té en compte deutes, actius ni objectius específics
Mètode DIME
  • Deutes i despeses finals
  • IngressosSubstitució d'ingressos (5-10 anys)
  • Cancel·lacióde la hipoteca
  • Finançamenteducatiu per als fills
Valor de la vida humana
  • Valor actual de tots els ingressos futurs
  • Considera edat, ingressos i potencial professional
  • Pot resultar en recomanacions de cobertura més altes
  • Bo per a persones amb ingressos alts i carreres llargues per davant
Tipus d'assegurança de vida
  • Vida temporal: Cobertura temporal, primes més baixes, sense valor en efectiu
  • Vida sencera: Cobertura permanent, primes més altes, acumula valor en efectiu
  • Vida universal: Primes i prestacions per defunció flexibles, component d'inversió
  • Vida variable: Opcions d'inversió per al valor en efectiu, risc de mercat
Factors que afecten les primes
  • Edat, gènere i estat de salut
  • Hàbits de fumar i estil de vida
  • Import i tipus de cobertura
  • Examen mèdic i subscripció
  • Ocupació i aficions
  • Historial mèdic familiar

Avís legal: Aquesta calculadora proporciona estimacions amb finalitats educatives únicament i no s'ha de considerar com a assessorament financer o d'assegurances personalitzat. Les necessitats reals d'assegurança de vida poden variar segons les circumstàncies individuals, les condicions de salut i la subscripció de la companyia d'assegurances. Consulteu amb un professional d'assegurances autoritzat o un assessor financer per obtenir recomanacions personalitzades. Les estimacions de primes són aproximades i les tarifes reals poden diferir significativament.

Què calcula aquesta eina de cobertura familiar?

La Calculadora d'Assegurança de Vida t'ajuda a estimar la cobertura d'assegurança de vida que pot necessitar la teva família. Té en compte els teus ingressos, despeses, deutes i objectius futurs per oferir-te un import de cobertura recomanat. Aquesta eina és especialment útil quan planifiques la seguretat financera a llarg termini i vols entendre com encaixa l'assegurança de vida en la teva estratègia.

Per què estimar el teu dèficit de cobertura?

  • Entendre el teu dèficit de cobertura si ja tens alguna assegurança
  • Planificar objectius financers importants com pagar la hipoteca o l'educació dels fills
  • Assegurar que la teva família pugui mantenir el seu estil de vida en la teva absència
  • Comparar diferents mètodes de càlcul, incloent l'anàlisi basada en necessitats i els múltiples d'ingressos
  • Estimar les primes mensuals i anuals potencials

Fórmula utilitzada per a la substitució d'ingressos

Valor Actual dels Ingressos Futurs = \[ \sum_{t=1}^{n} \frac{(Ingressos \times \%Substitució \times (1 + g)^{t-1} \times (1 + i)^{t-1})}{(1 + r)^t} \]
  • g: Taxa de creixement dels ingressos
  • i: Ajust per inflació (si se selecciona)
  • r: Taxa de rendiment de la inversió
  • n: Nombre d'anys que cal substituir els ingressos

Com introduir les teves dades financeres personals

  1. Introdueix la teva edat actual i selecciona durant quants anys vols la cobertura.
  2. Proporciona detalls sobre la teva família: estat civil i nombre de fills.
  3. Introdueix els ingressos teus i del teu cònjuge, així com el creixement esperat dels ingressos.
  4. Omple qualsevol deute pendent, saldo hipotecari i estimacions de despeses finals.
  5. Afegeix objectius futurs com el finançament de l'educació o l'estalvi d'emergència.
  6. Inclou els actius actuals i la cobertura d'assegurança de vida existent.
  7. Tria un mètode de càlcul que s'adapti a la teva preferència de planificació:
    • Anàlisi basada en necessitats – La més detallada i recomanada
    • Múltiple d'ingressos – Estimació ràpida
    • Mètode DIME – Se centra en Deute, Ingressos, Hipoteca, Educació
    • Valor de la vida humana – Basat en el potencial total d'ingressos futurs
  8. Fes clic a "Calcula les necessitats d'assegurança de vida" per obtenir l'import de cobertura recomanat.

Avantatges de planificar amb projeccions d'inflació

  • Dona una estimació clara de la cobertura basada en dades financeres personals
  • Proporciona un desglossament de pagaments comparant l'assegurança de vida temporal i la vida sencera
  • Actua com una eina de planificació de pagaments per a la protecció financera a llarg termini
  • Inclou projeccions ajustades per inflació mitjançant una eina d'impacte de la inflació
  • T'ajuda a mesurar la pèrdua d'ingressos futurs, similar a una eina d'ingressos per comissions per al valor de la vida

Dubtes habituals sobre l'assegurança de vida

Quina precisió té la cobertura recomanada?

La calculadora proporciona una estimació basada en els detalls que introdueixis. Utilitza fórmules financeres estàndard i mitjanes del sector, però no ha de substituir l'assessorament d'un assessor financer autoritzat.

Quina diferència hi ha entre l'assegurança de vida temporal i la vida sencera?

La vida temporal és temporal i generalment més barata. La vida sencera és permanent i inclou un component de valor en efectiu. La calculadora t'ajuda a comparar ambdues opcions mitjançant estimacions de primes i desglossaments visuals.

Com afecta la inflació la teva cobertura futura?

Sí. Pots optar per incloure una taxa d'inflació anual del 3% per veure com podrien augmentar les teves necessitats d'ingressos futurs amb el temps.

Mostra l'efecte de la meva assegurança i estalvis existents?

Absolutament. La calculadora resta els teus actius actuals i la cobertura de vida existent per mostrar el dèficit real que podries necessitar cobrir.

Puc estimar les primes?

Sí. Proporciona estimacions mensuals i anuals tant per a l'assegurança de vida temporal com per a la vida sencera, basades en la teva edat i la cobertura recomanada.

Qui hauria d'utilitzar aquesta eina?

  • Pares que planifiquen l'educació i el futur dels seus fills
  • Propietaris d'habitatges amb una hipoteca per protegir
  • Qualsevol persona que vulgui deixar una xarxa de seguretat financera per als seus éssers estimats
  • Persones que revisen la seva cobertura a mesura que els canvis vitals modifiquen les seves necessitats

Claredat per al teu pla de protecció financera

Tant si estàs començant el teu viatge financer com si estàs revisant plans existents, aquesta Calculadora d'Assegurança de Vida ofereix claredat i orientació. De manera similar a un estimador de pagaments o una eina d'inflació IPC, et proporciona xifres accionables per ajudar-te amb la planificació i la tranquil·litat.

Utilitza-la juntament amb altres eines com una calculadora de desglossament de comissions o una eina de pagament mensual per formar una visió completa de la teva situació financera.

Recorda que aquesta calculadora té finalitats educatives. Consulta sempre un professional per obtenir assessorament personalitzat.