Calculadora d'hipoteca amb euríbor
Autor: Henrick YauCalculadores
Calcula la quota mensual d'una hipoteca variable i què et passarà a la revisió anual. El tipus d'interès d'una hipoteca variable és l'euríbor a un any més el diferencial que vas pactar amb el banc.
L'euríbor a un any que publica el Banc d'Espanya va tancar el juliol de 2026 en el 2,855 %, davant del 2,079 % del juliol de l'any anterior. Si la teva revisió pren el valor d'un mes concret, posa'l al camp de la revisió.
El préstec
Tipus i imports aplicats (els pots ajustar)
Què és l'euríbor i per què et canvia la quota
En una hipoteca variable el tipus d'interès no el fixa el banc tot sol: és l'euríbor a un any més el diferencial que vas signar. L'euríbor es mou cada dia i el Banc d'Espanya en publica la mitjana mensual el primer dia hàbil del mes següent. Aquella mitjana és la que et faran servir a la revisió anual.
El juliol de 2026 l'euríbor a un any va tancar en el 2,855 %. Un any abans, el juliol de 2025, era del 2,079 %: 0,776 punts menys. Aquesta calculadora et deixa posar el valor que t'aplicaran i veure com queda la quota mensual.
Com es calcula, pas a pas
- Tipus aplicat. Euríbor del mes de referència més el teu diferencial.
- Quota. Es fa servir el sistema francès: quota constant, amb molts interessos al principi i molta amortització al final.
- Capital pendent. A la revisió no es recalcula sobre el capital inicial sinó sobre el que queda per pagar.
- Termini restant. La quota nova reparteix aquell capital pendent entre les quotes que falten.
- Diferència. La quota nova menys l'anterior és el que et costarà, o t'estalviaràs, cada mes fins a la revisió següent.
El detall que canvia el resultat
La revisió no fa servir l'euríbor d'avui, sinó el del mes que digui la teva escriptura. Uns contractes prenen el valor del mes anterior a la data de revisió i d'altres el de dos mesos abans, i entre dos mesos consecutius hi pot haver diferències notables: el gener de 2026 l'euríbor era del 2,245 %, el febrer del 2,221 %, el març del 2,565 %, l'abril del 2,747 %, el maig del 2,804 % i el juny del 2,798 %.
Val la pena mirar l'escriptura abans de fer números. Si t'equivoques de mes, t'equivocaràs de quota.
Per què la teva quota real serà una altra
- Comissions i despeses. La quota que veus és de capital i interessos. El rebut real hi pot afegir l'assegurança de llar o de vida vinculada i la comissió de manteniment del compte.
- Bonificacions. Molts contractes rebaixen el diferencial si domicilies la nòmina, contractes assegurances o fas servir targetes. Si en deixes de complir alguna, el diferencial puja.
- Períodes de només interessos. Si el préstec té carència, la quota d'aquells mesos no segueix la fórmula del sistema francès.
- Amortitzacions anticipades. Si has amortitzat capital, el pendent és menor del que resulta d'un càlcul teòric i pots haver reduït quota o termini.
- Límits legals. La normativa espanyola de contractes de crèdit immobiliari regula les clàusules que limiten la baixada del tipus i les comissions per amortització anticipada. Consulta el teu contracte i la norma abans de donar per bo cap càlcul.
Preguntes freqüents
Cada quan em revisen la hipoteca? Depèn del contracte. La revisió anual, cada 12 mesos, és la més habitual, però hi ha préstecs amb revisió semestral.
Si l'euríbor baixa, em baixarà la quota de seguida? Només a la revisió següent. Entre revisions la quota no es mou, per molt que l'índex ho faci.
Em convé passar a tipus fix? És una decisió que depèn del que et queda per pagar, del teu diferencial i del que et costi la novació o la subrogació. Compara la quota d'ara amb la quota fixa que t'ofereixin, no amb l'euríbor.
On consulto l'euríbor oficial? Al Banc d'Espanya, que publica els tipus de referència del mercat hipotecari cada mes. És la font que fan servir els bancs per revisar.