Calculadora de Capacitat d'Endeutament

Autor: Henrick Yau
- 5 de agost de 2026
| |

Calculadores

Calcula la teva capacitat d'endeutament per a una hipoteca basant-te en els teus ingressos, despeses i situació financera actual. Aquesta calculadora proporciona una estimació de quant podries demanar prestat per a una hipoteca.

Detalls d'Ingressos

$
$

Detalls del Préstec

%
anys
%
Els prestadors solen avaluar la teva capacitat d'endeutament a una taxa més alta per assegurar-se que pots gestionar futurs augments de tipus.

Compromisos Financers Existents

$

Deutes Existents

1
$
$

Opcions Addicionals

%
Percentatge màxim dels ingressos bruts que hauria d'anar destinat als pagaments de la hipoteca.
%
Import màxim del préstec com a percentatge del valor de la propietat (una ràtio més baixa pot evitar l'Assegurança de Préstec Hipotecari).

Acerca de la capacidad de endeudamiento

La capacidad de endeudamiento se refiere al monto máximo que un prestamista puede estar dispuesto a prestarle según su situación financiera. Comprender su capacidad de endeudamiento ayuda a establecer expectativas realistas para su búsqueda de propiedad y garantiza que no se exceda financieramente.

Factores que afectan su capacidad de endeudamiento
  • Ingresos: Su ingreso total del hogar, incluido salario, inversiones y otras fuentes.
  • Gastos: Sus gastos de vida regulares, que los prestamistas estiman según el tamaño del hogar.
  • Deudas existentes: Tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles y otros compromisos financieros.
  • Tasas de interés: Tasas actuales más un margen para garantizar que pueda manejar futuros aumentos de tasas.
  • Termini del Préstec: La duración de su hipoteca afecta sus pagos mensuales.
  • Puntaje crediticio: Un puntaje crediticio más alto puede aumentar su capacidad de endeudamiento.
  • Estabilidad laboral: Un historial laboral estable mejora su potencial de endeudamiento.
Cómo evalúan los prestamistas la capacidad de endeudamiento
  1. Avaluació d'ingressos: Els prestadors verifiquen els vostres ingressos mitjançant nòmines, declaracions d'impostos o extractes bancaris.
  2. Càlcul de despeses: Les vostres despeses de vida s'avaluen segons les despeses declarades o els punts de referència estàndard.
  3. Capacitat de servei del deute: Els prestadors comproven si podeu complir còmodament els pagaments a un "tipus d'avaluació" més alt.
  4. Ràtio deute-ingressos: Els prestadors examinen les vostres obligacions totals de deute en relació amb els vostres ingressos.
  5. Ràtio préstec-valor (LVR): L'import del préstec en comparació amb el valor de la propietat, que afecta si necessiteu LMI.
Notes importants
  • Aquesta calculadora proporciona una estimació només. Les aprovacions de préstecs reals depenen dels criteris específics del prestador.
  • Diferents prestadors tenen polítiques diferents i poden oferir imports de préstec variables.
  • Considereu sol·licitar una preaprovació d'un prestador per obtenir una avaluació més precisa.
  • El fet que pugueu demanar prestat una certa quantitat no vol dir que ho hàgiu de fer. Considereu el vostre nivell de comoditat amb els pagaments.
  • Recordeu tenir en compte costos addicionals com l'impost de transmissions, honoraris legals i despeses de mudança.
Fórmula de Capacitat d'Endeutament:
Capacitat d'Endeutament = (Ingressos Anuals × % RSD) ÷ (Taxa d'Avaluació + Altres Obligacions de Deute)

Què és el Calculador de Capacitat d'Endeutament?

El Calculador de Capacitat d'Endeutament és una eina útil per estimar quant podries arribar a demanar prestat per a una hipoteca en funció dels teus ingressos, despeses, deutes i altres detalls financers. Actua com un estimador d'hipoteques que et dona una imatge més clara de la teva assequibilitat hipotecària abans de parlar amb un prestador.

Tant si estàs comprant el teu primer habitatge com si planifiques el teu proper moviment immobiliari, aquesta eina d'assequibilitat hipotecària simplifica les primeres etapes de la planificació pressupostària i ajuda a guiar les teves decisions de finançament immobiliari.

Per què Utilitzar Aquest Calculador?

Aquest calculador t'ajuda a:

  • Entendre la teva capacitat d'endeutament abans de sol·licitar una hipoteca
  • Planificar la compra del teu habitatge amb expectatives realistes
  • Estimar els costos hipotecaris mensuals mitjançant una guia de pagament hipotecari integrada
  • Visualitzar el teu desglossament mensual del préstec incloent deutes i despeses de vida
  • Explorar com els canvis en els tipus d'interès o els ingressos afecten la teva elegibilitat per al préstec

Com Utilitzar el Calculador

Segueix aquests senzills passos per obtenir una estimació de la teva capacitat d'endeutament:

  • Introdueix els teus ingressos: Inclou el teu salari principal i qualsevol ingrés addicional com pagaments de lloguer o bonificacions.
  • Selecciona el tipus de sol·licitud: Tria si sol·licites sol o amb un co-sol·licitant, i introdueix ambdós ingressos si escau.
  • Afegeix els detalls del préstec: Introdueix el teu tipus d'interès desitjat, termini del préstec i taxa de coixí del prestador.
  • Enumera les teves despeses: Inclou els costos de vida mensuals, el nombre de persones al teu càrrec i qualsevol deute existent com targetes de crèdit o préstecs personals.
  • Ajusta les opcions avançades: Estableix la teva relació préstec-valor preferida i la relació màxima de servei del deute.
  • Fes clic a "Calcula la Capacitat d'Endeutament": L'eina mostrarà la teva quantitat estimada de préstec, el reemborsament mensual i un rang de preus de propietat estimat.

Com t'Ajuda Aquest Calculador

Aquesta eina actua com el teu planificador de finançament d'habitatge personal, ajudant-te a prendre decisions informades mitjançant:

  • Desglossar els teus ingressos, despeses i deutes en un gràfic visual
  • Estimar un preu de propietat realista basat en la teva situació financera
  • Proporcionar resultats detallats perquè entenguis com es va calcular l'estimació
  • Servir com a planificador hipotecari mensual per comparar diferents terminis de préstec o tipus d'interès

Funciona juntament amb altres eines com un calculador d'amortització de préstecs o un planificador de costos hipotecaris per donar suport a la teva estratègia general de finançament d'habitatge.

Preguntes Freqüents (FAQ)

Quina precisió té aquest calculador?

El calculador et dona una estimació fiable basada en la informació que proporciones. No obstant això, l'aprovació final depèn de les polítiques del teu prestador, la teva puntuació creditícia i altres factors financers.

Què és una relació de servei del deute (RSD)?

La RSD és el percentatge dels teus ingressos que es pot destinar al reemborsament de la teva hipoteca. Els prestadors utilitzen aquesta ràtio per determinar si pots gestionar els reemborsaments còmodament.

Per què hi ha una taxa de coixí d'avaluació?

Els prestadors proven la teva capacitat de reemborsar el préstec a un tipus d'interès més alt que el tipus actual. Aquest coixí ajuda a protegir tant a tu com al prestador de futurs augments dels tipus d'interès.

Puc incloure altres deutes?

Sí, el calculador et permet introduir múltiples deutes com targetes de crèdit, préstecs de cotxe i préstecs d'estudis. Aquests es tenen en compte en la teva capacitat d'endeutament.

Com calcula el meu reemborsament mensual?

L'eina utilitza un mètode de calculador d'interessos de préstec per determinar quant pagaries mensualment en funció del teu tipus d'interès, termini del préstec i quantitat del préstec.

Inclou beneficis per a compradors de primer habitatge?

Sí, hi ha una opció per indicar si ets un comprador de primer habitatge. Tot i que l'eina no aplica ajuts específics, et recorda beneficis potencials com la reducció de l'impost de transmissions patrimonials o incentius governamentals.

Més Eines de Finançament d'Habitatge a Considerar

  • Calculador d'Hipoteques: Per a estimacions hipotecàries detallades i calendaris de pagament
  • Calculador d'Amortització Hipotecària: Entén el teu calendari de pagament del préstec
  • Calculador d'Impost de Transmissions Patrimonials: Estima les despeses de compra de propietat i impostos
  • Calculador de Ràtio Deute-Ingrés: Comprova com es comparen els teus deutes amb els teus ingressos
  • Calculador de Pagament Anticipat Hipotecari: Mira com els reemborsaments addicionals redueixen el termini del teu préstec

Utilitzar un Calculador de Capacitat d'Endeutament et dona un punt de partida sòlid quan planifiques la compra del teu habitatge. Dona suport a una planificació pressupostària més intel·ligent i proporciona claredat sobre què pots permetre't, de manera que estiguis millor preparat quan arribi el moment de sol·licitar la teva hipoteca.