Calculadora de Préstec DSCR

Autor: Henrick Yau
- 2 de octubre de 2026
| |

Calculadores

Calcula el teu Ràtio de Cobertura del Servei del Deute (DSCR) i estima l'elegibilitat del préstec basant-te en els ingressos i despeses de la propietat. Els préstecs DSCR són populars entre els inversors immobiliaris que busquen qualificar-se basant-se en el flux de caixa de la propietat en lloc dels ingressos personals.

Ingressos de la Propietat

$
$
Rentat, aparcament, emmagatzematge, etc.

Despeses de la Propietat

$
$
$
%
Rang típic: 5-10%
%
Rang típic: 8-12% dels ingressos per lloguer
%
Recomanat: 5-10% dels ingressos per lloguer

Detalls del Préstec

$
%
anys
%

Requisits del DSCR

ràtio
Requisit típic del prestador: 1.15-1.35

Sobre els Préstecs DSCR

Els préstecs de Ràtio de Cobertura del Servei del Deute (DSCR) permeten als inversors immobiliaris qualificar-se basant-se en els ingressos de la propietat en lloc dels ingressos personals. El DSCR es calcula dividint el benefici net d'explotació anual de la propietat pel seu servei anual del deute.

Fórmula del DSCR

DSCR = Benefici Net d'Explotació (NOI) ÷ Servei Anual del Deute

NOI = Ingressos Anuals de Lloguer - Despeses Anuals d'Operació

Interpretació del DSCR
  • DSCR > 1.0: La propietat genera ingressos suficients per cobrir el seu deute
  • DSCR = 1,0: Els ingressos de la propietat cobreixen exactament el seu deute (punt d'equilibri)
  • DSCR < 1.0: La propietat no genera ingressos suficients per cobrir el seu deute
  • DSCR d'1,25: La propietat genera un 25% més d'ingressos del necessari per als pagaments del deute
Beneficis del Préstec DSCR
  • Sense Verificació d'Ingressos: Qualificació basada en el rendiment de la propietat, no en els ingressos del prestatari
  • Propietats Ilimitades: Sense límit en el nombre de propietats a la teva cartera
  • Propietat d'Entitat: Les propietats poden ser propietat d'LLC o altres entitats empresarials
  • Tancaments Ràpids: Normalment més ràpids que els préstecs convencionals gràcies a la qualificació simplificada

Avís: Aquesta calculadora proporciona estimacions basades en la informació que proporciones. Els termes, tipus i requisits de DSCR reals varien segons el prestador. Aquesta eina és només amb finalitats educatives i no garanteix l'aprovació del préstec. Consulta sempre amb un professional hipotecari per obtenir informació precisa sobre préstecs específica per a la teva situació.

Què és una calculadora de préstecs DSCR?

La calculadora de préstecs DSCR és una guia de finançament immobiliari que ajuda els inversors a avaluar si una propietat pot suportar un préstec en funció dels seus ingressos i despeses. En lloc d'avaluar els ingressos personals del sol·licitant, se centra en el rendiment financer de la propietat. Aquesta eina és especialment útil per a inversors, propietaris i compradors de propietats de lloguer que busquen una imatge clara de l'elegibilitat del préstec i el flux de caixa.

Fórmula DSCR:

DSCR = Ingressos nets d'explotació (NOI) ÷ Servei anual del deute

NOI = Ingressos anuals de lloguer − Despeses anuals d'explotació

Passos per calcular el DSCR del préstec

Per treure el màxim profit d'aquesta eina, seguiu aquests senzills passos:

  • Introduïu els vostres ingressos mensuals de lloguer i qualsevol ingrés addicional, com ara aparcament o despeses de bugaderia.
  • Proporcioneu les despeses anuals de la propietat, com ara impostos, assegurances i quotes d'HOA si escau.
  • Especifiqueu els percentatges de costos operatius per a despeses de gestió, reserves de manteniment i la taxa de vacants prevista.
  • Introduïu els detalls del préstec, com ara el valor de la propietat, el percentatge d'entrada, el termini del préstec i el tipus d'interès.
  • Establiu el DSCR mínim requerit (normalment d'1,15 a 1,35) segons els criteris del vostre prestador.
  • Feu clic a "Calcular DSCR" per veure un desglossament complet de les finances de la vostra propietat i l'anàlisi del préstec.

Característiques i informació clau

Aquesta calculadora DSCR funciona tant com a eina de pagament hipotecari com a guia d'assequibilitat de préstecs. Proporciona:

  • Ràtio de cobertura del servei del deute (DSCR) – Us indica si els ingressos de la vostra propietat són suficients per cobrir el seu deute.
  • Import del préstec i pagament mensual – Ajuda a estimar les vostres obligacions hipotecàries.
  • Anàlisi del flux de caixa – Enteneu si tindreu un flux de caixa excedentari o negatiu.
  • Retorn de caixa sobre caixa – Una mètrica valuosa per al ROI de propietats d'inversió.
  • Ràtio préstec-valor (LTV) – Útil per comparar amb els requisits del prestador.
  • Import màxim del préstec que us podeu permetre en funció dels ingressos de la vostra propietat.

Inversors i sol·licitants de préstecs DSCR

Aquesta eina és especialment útil si:

  • Sou un inversor immobiliari que avalueu una nova propietat de lloguer
  • Busqueu qualificar per a una hipoteca basada en DSCR
  • Necessiteu una guia de finançament d'habitatge sense dependre dels ingressos personals
  • Exploreu maneres de millorar les condicions del préstec o avaluar riscos d'inversió

Per què és important el DSCR

Els prestadors utilitzen el DSCR per determinar si els ingressos d'una propietat són adequats per cobrir les seves obligacions de deute. Un DSCR d'1,25, per exemple, significa que la propietat genera un 25% més d'ingressos del necessari per als pagaments del préstec. Valors de DSCR més alts generalment augmenten les vostres possibilitats d'aprovació del préstec i poden comportar millors tipus d'interès.

Beneficis d'utilitzar la calculadora de préstecs DSCR

  • No calen ingressos personals – Ideal per a autònoms o inversors amb múltiples propietats.
  • Instantània financera ràpida – Informació immediata sobre l'elegibilitat i assequibilitat del préstec.
  • Visualitzacions interactives – Enteneu el rendiment financer amb gràfics i desglossaments.
  • Planificador detallat de costos hipotecaris – Inclou anàlisi de pagament mensual, flux de caixa i ROI.

Preguntes sobre el càlcul del DSCR

Què és un bon DSCR?

Un DSCR d'almenys 1,25 generalment es considera fort pels prestadors. Mostra que la propietat guanya un 25% més del que necessita per cobrir els pagaments del préstec.

Puc qualificar amb un DSCR inferior a 1,0?

Normalment, no. Un DSCR inferior a 1,0 significa que la propietat no guanya prou per cobrir completament el seu deute, cosa que és un senyal d'alerta per a la majoria de prestadors.

Quines despeses s'inclouen al càlcul del DSCR?

Les despeses d'explotació poden incloure impostos sobre la propietat, assegurances, quotes d'HOA, costos de gestió, reserves de manteniment i pèrdues per vacants, segons la configuració de la calculadora.

Què passa si vull demanar prestat més del que permet la calculadora?

L'eina mostra quants ingressos necessiteu per qualificar per a un préstec més gran. Ajustar els ingressos, l'entrada o el termini del préstec pot afectar els vostres resultats.

En què es diferencia d'una calculadora hipotecària?

Mentre que un estimador de pagaments hipotecaris tradicional se centra en els pagaments mensuals, aquesta calculadora DSCR avalua si els vostres ingressos suporten el préstec, cosa que la fa més adequada per a propietats d'inversió.

Útil per a diverses necessitats

Més enllà de l'anàlisi DSCR, aquesta eina ofereix valor per a aquells que busquen:

  • Desglossaments mensuals de la hipoteca
  • Verificacions d'elegibilitat de préstecs
  • Anàlisi d'ingressos de lloguer per a inversors
  • Informació sobre el flux de caixa per a la planificació de carteres
  • Informació sobre la ràtio préstec-valor per refinar opcions de finançament

Això és més que una calculadora: és la vostra guia de finançament immobiliari i planificador de finançament d'habitatge en un sol lloc.

Limitacions de la calculadora DSCR

Aquesta calculadora proporciona estimacions amb finalitats informatives únicament. Les condicions reals del préstec, els requisits de DSCR i els tipus d'interès poden variar segons el prestador. Consulteu un assessor hipotecari qualificat per obtenir assessorament financer personalitzat.