Calculadora d'Assequibilitat d'Habitatge

Autor: Henrick Yau
- 27 de octubre de 2026
| |

Calculadores

Calcula quanta casa et pots permetre segons els teus ingressos, deutes, entrada i tipus hipotecaris actuals.

Ingressos i Despeses

$
$

Entrada i Costos de Tancament

$
%
$
%

Detalls del Préstec

%

Detalls de la Propietat

%
$
$
%

Configuració d'Assequibilitat

%
%

Sobre l'Assequibilitat d'Habitatge

L'assequibilitat d'habitatge es determina per diversos factors, incloent els teus ingressos, deutes existents, puntuació de crèdit, pagament inicial i tipus d'interès actuals. Els prestadors solen utilitzar dues ràtios clau per determinar quant pots demanar prestat:

Ràtios Financeres Clau
  • Ràtio de Despesa d'Habitatge: El teu pagament mensual de la hipoteca (incloent capital, interessos, impostos i assegurança) no hauria de superar el 28% dels teus ingressos mensuals bruts.
  • Ràtio Deute-Ingressos (DTI): Els teus pagaments mensuals totals de deute (incloent la teva hipoteca i tots els altres deutes) no haurien de superar el 36% dels teus ingressos mensuals bruts.
Consideracions sobre el Pagament Inicial
  • Pagament Inicial del 20%: L'import tradicional, que et permet evitar l'Assegurança Hipotecària Privada (PMI).
  • Pagament Inicial inferior al 20%: Normalment hauràs de pagar PMI, que protegeix el prestador si no compleixes amb el teu préstec.
  • Assistència per al Pagament Inicial: Molts compradors d'habitatge per primera vegada qualifiquen per a programes d'assistència al pagament inicial que poden ajudar a reduir l'efectiu inicial necessari.
Altres Costos de Ser Propietari d'una Llar

Recorda que el teu pagament de la hipoteca no és l'únic cost de ser propietari d'una llar. També has de pressupostar per a:

  • Manteniment i reparacions de la llar (normalment 1-3% del valor de la llar anualment)
  • Serveis públics (aigua, electricitat, gas, internet, etc.)
  • Possibles quotes de HOA o de condomini
  • Paisatgisme i cura de la gespa
  • Mobles i electrodomèstics

Què és la Calculadora d'Assequibilitat d'Habitatge?

La Calculadora d'Assequibilitat d'Habitatge és una eina gratuïta que t'ajuda a estimar quanta casa et pots permetre en funció dels teus ingressos, deutes, estalvis i condicions hipotecàries. Està dissenyada per ajudar en la planificació inicial, oferint-te una imatge realista del teu poder de compra d'habitatge abans de parlar amb un prestador.

Tant si ets un comprador d'habitatge per primera vegada com si planifiques el teu proper trasllat, aquesta calculadora d'assequibilitat d'habitatge ofereix claredat i confiança desglossant el pagament mensual de la hipoteca i els costos inicials implicats.

Com estima el preu màxim d'habitatge?

La calculadora estima el preu màxim d'habitatge que et pots permetre tenint en compte diverses dades financeres clau, incloent els teus ingressos, pagaments de deutes, tipus d'interès del préstec i entrada. Utilitza ràtios financeres comunament acceptades per assegurar que la teva hipoteca estimada s'ajusti dins de les directrius d'assequibilitat recomanades.

Fórmules clau utilitzades:
Ingressos mensuals = Ingressos anuals / 12
Despesa màxima d'habitatge = Ingressos mensuals × Ràtio de despesa d'habitatge (p. ex., 28%)
Deute total màxim = Ingressos mensuals × Ràtio deute-ingressos (p. ex., 36%)
Pagament hipotecari màxim = Deute total màxim − Altres deutes mensuals
Import del préstec = Preu de l'habitatge − Entrada
Pagament mensual = Principal + Interessos + Impostos + Assegurança + PMI (si escau) + Quotes de la comunitat

Per què calcular el teu poder de compra?

  • Veure quanta casa et pots permetre realísticament en funció de les teves finances actuals
  • Planificar costos inicials com l'entrada i les despeses de tancament
  • Obtenir un desglossament complet dels teus costos hipotecaris mensuals estimats
  • Utilitzar-la com a guia d'assequibilitat de préstecs abans de parlar amb un prestador
  • Avaluar com les condicions del préstec o els tipus d'interès afecten el teu poder de compra

Desglossament del pagament mensual i gràfics

  • Estimació del préstec hipotecari basada en els teus ingressos, deutes i termini del préstec escollit
  • Desglossament detallat del pagament mensual de la hipoteca incloent impostos, assegurança, comunitat i PMI
  • Visuals clars com gràfics i taules per a una fàcil comprensió
  • Dades flexibles per a l'entrada i les despeses de tancament (tant en dòlars com en percentatges)
  • Opció d'incloure o excloure el PMI en funció de la mida de la teva entrada

Com introduir ingressos, deutes i condicions del préstec

  1. Introdueix els teus ingressos anuals i qualsevol deute mensual actual
  2. Introdueix les teves estimacions d'entrada i despeses de tancament
  3. Selecciona el termini del préstec preferit i el tipus d'interès actual
  4. Omple les estimacions d'impostos sobre la propietat, assegurança, quotes de la comunitat i taxa de PMI
  5. Ajusta els límits de despesa d'habitatge i deute-ingressos si cal
  6. Fes clic a "Calcular assequibilitat" per veure els teus resultats

Planificador financer per a la compra d'habitatge

Aquesta eina funciona com més que una simple guia de pagament hipotecari—és un planificador financer d'habitatge complet. Entendràs quanta casa et pots permetre, com serà el teu pagament mensual de la hipoteca i quants diners en efectiu necessitaràs inicialment.

És especialment útil quan compares propietats, treballes amb agents immobiliaris o et prepares per a una pre-aprovació hipotecària. També és ideal com a estimador de préstecs hipotecaris o com a comprovació d'assequibilitat de préstecs si tot just comences.

Preguntes sobre assequibilitat i hipoteques

Quin és un percentatge segur d'ingressos per gastar en habitatge?

Els prestadors solen recomanar que no més del 28% dels teus ingressos mensuals bruts es destini a despeses d'habitatge. Això es coneix com la Ràtio de Despesa d'Habitatge.

Què és la Ràtio Deute-Ingressos?

La teva ràtio DTI compara els teus pagaments mensuals totals de deute amb els teus ingressos mensuals bruts. La majoria dels prestadors prefereixen que estigui per sota del 36%.

Què passa si la meva entrada és inferior al 20%?

És possible que se't demani pagar una Assegurança Hipotecària Privada (PMI), que protegeix el prestador. Aquesta calculadora et permet incloure o excloure el PMI en la teva estimació.

Puc canviar el tipus d'interès?

Sí, pots ajustar la taxa per reflectir les condicions actuals del mercat o les taxes ofertes pel teu prestador. Això també fa que la calculadora sigui útil com a calculadora d'interessos de préstec.

Això substitueix la pre-aprovació del prestador?

No, és una eina de planificació. Hauries de consultar un prestador per a una estimació completa d'elegibilitat de préstec i una pre-aprovació oficial.

Eines relacionades per a la planificació hipotecària

  • Calculadora d'Amortització Hipotecària: Mira com es paga el teu préstec amb el temps
  • Eina de Pagament Addicional Hipotecari: Entén com els pagaments extra poden escurçar el teu préstec
  • Calculadora de Refinançament: Estima els estalvis potencials del refinançament
  • Calculadora de Ràtio Deute-Ingressos: Comprova si el teu DTI està dins dels límits de préstec
  • Calculadora d'Entrada: Planifica quant necessites estalviar inicialment