Calculadora d'Assequibilitat d'Habitatge

Autor: Henrick Yau
- 27 de octubre de 2026
| |

Calculadores

Calcula quanta casa et pots permetre segons els teus ingressos, despeses i altres factors financers. Aquesta calculadora t'ajuda a determinar un pressupost còmode per comprar una casa tenint en compte la teva situació financera actual i la ubicació.

Informació d'Ingressos

$
$

Despeses Mensuals

$
$

Pagament Inicial i Ubicació

$
%

Informació del Préstec

%
anys
$

Preferències d'Assequibilitat

%
%

Sobre l'assequibilitat de l'habitatge

L'assequibilitat de l'habitatge es determina per diversos factors, incloent els teus ingressos, deutes existents, pagament inicial, tipus d'interès i impostos sobre la propietat locals. Aquesta calculadora utilitza ràtios financeres estàndard emprades pels prestadors hipotecaris per ajudar a estimar un rang de preus d'habitatge raonable per a la teva situació financera.

Ràtios clau d'assequibilitat
  • Ràtio deute-ingressos (DTI): El percentatge dels teus ingressos bruts mensuals que es destina al pagament de deutes. La majoria dels prestadors prefereixen un DTI del 36% o menys, tot i que alguns programes de préstec permeten fins al 43% o més.
  • Ràtio d'habitatge (ràtio frontal): El percentatge dels teus ingressos bruts mensuals que es destina a costos d'habitatge (PITI: Principal, Interès, Impostos, Assegurança). Normalment, els prestadors prefereixen que aquesta ràtio sigui del 28% o menys.
Altres consideracions
  • Pagament inicial: Un pagament inicial més gran augmenta el poder adquisitiu i pot ajudar a evitar l'assegurança hipotecària privada (PMI).
  • Puntuació de crèdit: Puntuacions de crèdit més altes et qualifiquen per a tipus d'interès més baixos, cosa que augmenta l'assequibilitat.
  • Fons d'emergència: La propietat d'un habitatge comporta despeses inesperades. És prudent mantenir un fons d'emergència separat del teu pagament inicial.
  • Plans futurs: Considera canvis financers futurs com avenços professionals, creixement familiar o altres despeses importants en determinar l'assequibilitat.

Què fa aquesta calculadora d'assequibilitat

La Calculadora d'Assequibilitat d'Habitatge és una eina pràctica que t'ajuda a determinar quanta casa et pots permetre en funció dels teus ingressos, despeses i dades financeres clau. Tant si ets un comprador per primera vegada com si planeges una millora, aquesta calculadora actua com el teu planificador de finançament d'habitatge, oferint una estimació clara d'un rang de preus còmode.

En introduir dades financeres bàsiques —com els teus ingressos familiars, deutes i el pagament inicial disponible— obtens una estimació d'assequibilitat personalitzada. L'eina considera factors essencials com la relació deute-ingrés (DTI) i els costos mensuals d'habitatge per proporcionar informació realista sobre el teu poder adquisitiu.

Fórmula del pagament màxim i preu d'habitatge

\[ \text{Pagament Mensual Màxim} = \min \left( (\text{Ingressos Mensuals} \times \text{DTI}) - \text{Deutes Mensuals},\ \text{Ingressos Mensuals} \times \text{Ràtio d'Habitatge} \right) \] \[ \text{Preu de l'Habitatge} \approx \text{Estimació Iterativa Basada en} \left( \text{Principal + Interessos + Impostos + Assegurança + Quotes HOA} \leq \text{Pagament Màxim} \right) \]

Passos per calcular la teva assequibilitat

Segueix aquests passos per obtenir la teva estimació d'assequibilitat d'habitatge:

  • Introdueix els teus ingressos familiars anuals i qualsevol ingrés addicional.
  • Introdueix les teves obligacions mensuals de deute i altres despeses recurrents.
  • Proporciona el teu pagament inicial disponible i selecciona la taxa d'impostos sobre la propietat de la teva zona.
  • Estableix el tipus d'interès i el termini del préstec per a la teva hipoteca.
  • Afegeix els costos estimats de l'assegurança d'habitatge i les quotes mensuals de l'HOA, si escau.
  • Ajusta les preferències de DTI i ràtio d'habitatge per adaptar-les a la teva zona de confort financer.
  • Fes clic a "Calcular Assequibilitat" per veure els resultats a l'instant.

Desglossament del preu màxim i pagament mensual

La calculadora et proporciona un desglossament de la teva estimació de:

  • Preu màxim de l'habitatge que et pots permetre
  • Pagament mensual de la hipoteca incloent principal, interessos, impostos, assegurança i quotes HOA
  • Relació deute-ingrés després d'incloure la nova hipoteca
  • Import del préstec basat en el teu pagament inicial
  • Rangs de preus alternatius (Conservador, Recomanat, Agressiu)

Aquesta eina també inclou un desglossament mensual de la hipoteca i un gràfic visual, que et permet entendre millor com es divideix el teu pagament entre diferents components —similar a una calculadora d'amortització hipotecària.

Com t'ajuda a establir un pressupost realista

Aquesta guia de finançament d'habitatge t'ajuda a establir un pressupost realista per a la compra d'una casa mostrant:

  • Quant pots demanar prestat en funció dels teus ingressos i deutes
  • Si els teus pagaments mensuals s'ajusten dins d'un rang segur
  • Quina part dels teus ingressos es destina a l'habitatge en comparació amb altres despeses
  • Quins rangs de preus s'adapten al teu nivell de confort

Funciona com una guia d'assequibilitat de préstecs i una eina de pagament hipotecari en una, oferint informació detallada sobre l'assequibilitat sense necessitat de fer suposicions.

Preguntes sobre l'assequibilitat d'habitatge

Precisió de l'estimació d'assequibilitat

Aquesta calculadora proporciona una estimació propera basada en directrius financeres comunes utilitzades pels prestadors hipotecaris. No obstant això, les aprovacions de préstecs reals poden variar segons la teva puntuació de crèdit, les polítiques del prestador i tipus de préstec específics com els préstecs FHA o VA.

Puc utilitzar aquesta eina com a calculadora d'hipoteques?

Sí, actua tant com un estimador de préstecs d'habitatge com un planificador de costos hipotecaris, tenint en compte tipus d'interès, impostos, assegurances i més.

Què passa si el meu pagament inicial és gran?

Un pagament inicial més gran pot augmentar la teva capacitat d'endeutament i reduir els teus costos hipotecaris mensuals. També pot ajudar-te a evitar l'assegurança hipotecària privada (PMI).

Això mostra un calendari d'amortització?

Tot i que no genera un calendari d'amortització complet, la calculadora estima la divisió entre principal i interessos en els teus pagaments mensuals —similar a una calculadora d'amortització.

Puc ajustar la DTI o la ràtio d'habitatge?

Sí, pots personalitzar ambdues ràtios per veure com afecten els teus resultats. Aquesta flexibilitat et permet planificar de manera conservadora o explorar límits d'endeutament més alts.

Com et guia en la compra d'habitatge

La Calculadora d'Assequibilitat d'Habitatge és la teva eina d'assequibilitat hipotecària de referència. Et proporciona una imatge clara del que et pots permetre, basada en xifres reals i preferències personals. Tant si planeges comprar ara com si només estàs explorant, aquesta guia de finançament d'habitatge ofereix claredat i direcció valuoses.